El fraude en préstamos privados ataca a prestatarios comerciales en dificultades en Texas y más allá

Cuando una propiedad comercial se dirige a la ejecución hipotecaria, la presión por encontrar financiamiento rápido puede llevar a los prestatarios a tomar malas decisiones. Una de las más costosas es pagar dinero por adelantado a un prestamista que no existe. H. Jack Miller, fundador de Gelt Financial, un prestamista privado que ha estado otorgando préstamos comerciales y de inversión en bienes raíces desde 1989, dice que su oficina recibe llamadas de prestatarios en esta situación casi todos los días. “Alguien llama o nos envía un correo electrónico”, dijo. “Estaba listo para cerrar. Le di a este tipo $5,000 y simplemente desapareció”.

Una apariencia profesional cuesta casi nada

Un sitio web pulido ya no es prueba de que un prestamista sea real. Miller dice que cualquiera puede crear uno rápidamente, junto con cobertura de prensa que parece legítima a simple vista. “En una hora, podríamos publicar un sitio web de aspecto increíblemente agradable”, dijo. “Podemos crear algunos artículos, tal vez reales, tal vez no, que nos hagan parecer legítimos. Y somos una estafa total”. Recientemente revisó el perfil en línea de un hombre en Florida que se presentaba como un caso de éxito inmobiliario, con premios y apariciones en lo que parecía ser una importante revista nacional. El logotipo parecía correcto. La dirección web no. Era una imitación mal escrita del sitio de la publicación real. La lección es simple. Cuando un prestamista señala cobertura de prensa, haga clic y verifique la dirección web real. Una aparición real estará en el dominio real de la publicación.

La oferta que parece mejor suele ser la señal de advertencia

Los estafadores ganan diciéndoles a los prestatarios desesperados lo que quieren oír. Miller usa un ejemplo simple. En el mercado actual, un préstamo privado típico podría ofrecer alrededor del 65% de relación préstamo-valor a una tasa de interés de aproximadamente el 12%. Un prestamista falso prometerá un 90% de relación préstamo-valor al 6%. “Si cinco personas les cotizan entre el 11 y el 13%, y un tipo les cotiza el 6%, le creen”, dijo Miller. “Pero ese tipo no existe”. Una hoja de términos de ese tipo de prestamista, agregó, no vale el papel en que está escrita. Esto es aún más importante para los prestatarios que ya están en mora. Los bancos están regulados federalmente y generalmente no pueden prestar sobre una propiedad que está en ejecución hipotecaria. Cualquiera que afirme conocer un banco que aprobará un préstamo en esa situación debería generar preocupación inmediata. Miller ha descrito a una prestataria que pagó $5,000 a un corredor con exactamente esa promesa, con nueve meses de atraso en sus pagos y con mal crédito.

Cómo verificar a un prestamista antes de comprometerse

El consejo de Miller se reduce a algunas verificaciones que toman poco tiempo y pueden ahorrar miles de dólares. Mire las reseñas de prestatarios reales y léalas con atención. Un prestamista con un largo historial de préstamos cerrados debería tener un rastro de comentarios que se remonta años atrás. Averigüe cuánto tiempo lleva la empresa en el negocio. Un prestamista que ha operado a través de múltiples ciclos de mercado tiene un historial que puede verificar. Las firmas legítimas hacen que ese historial sea fácil de encontrar, como Gelt presenta sus antecedentes en su página Sobre nosotros. Sea cauteloso con cuánto paga por adelantado. “Asegúrese de no darles demasiado dinero por adelantado”, dijo Miller. Algunas tarifas son normales en los préstamos, pero un pago grande antes de que haya ocurrido una suscripción real es una señal de alerta. Pregunte si el prestamista realmente se especializa en su situación. Un prestatario que enfrenta una venta judicial necesita un prestamista que haga rescates de ejecución hipotecaria con regularidad, no uno que esté aprendiendo sobre la marcha. Finalmente, no elija un prestamista solo porque ofrece la tasa más baja o el mayor apalancamiento. “No vaya con el más bajo y el mayor apalancamiento solo porque son el más bajo y el mayor apalancamiento”, dijo Miller.

Por qué los prestatarios desesperados son el objetivo principal

El fraude en este espacio funciona debido al momento. Los prestatarios que están pasando por malos momentos sienten presión por tomar la primera oferta que suena como una salida. Miller dice que el primer paso a menudo es emocional. Muchos prestatarios en dificultades sienten vergüenza, y esa vergüenza puede llevarlos a actuar rápida y silenciosamente en lugar de con cuidado. “No estás solo”, les dice. “No te avergüences. Todos pasamos por momentos difíciles. Todo se trata de recuperarse”. Tomarse un día para verificar a un prestamista puede parecer imposible cuando la fecha de venta se acerca. Pero perder un depósito de $5,000 ante un prestamista falso cuesta tanto dinero como tiempo, que es exactamente lo que un prestatario en ejecución hipotecaria no puede permitirse perder.