Los embargos hipotecarios en el norte de Texas aumentan un 24% mientras la ley de Texas acorta el plazo hasta la venta

Los embargos hipotecarios en el área de Dallas-Fort Worth han promediado un poco más de 800 por mes este año, un aumento de aproximadamente el 24 por ciento en comparación con el año anterior y superior al aumento nacional de alrededor del 16 por ciento, según informa KERA News. Las cifras apuntan a una presión creciente sobre los propietarios de viviendas en Texas y subrayan la rapidez con la que un incumplimiento hipotecario puede avanzar hacia una subasta pública según la ley estatal.

Leinart Law Firm, un despacho de Dallas-Fort Worth enfocado en la defensa contra embargos hipotecarios y bancarrotas de consumidores, insta a los propietarios que reciben un aviso de incumplimiento de su administrador hipotecario a buscar asesoramiento antes de que se fije una fecha de venta. Revisar opciones como una modificación de préstamo, la reinstalación o la bancarrota del Capítulo 13 con un abogado de bancarrota en Mesquite, TX en esa etapa temprana deja más tiempo para seguir el camino que mejor se adapte a las finanzas del hogar.

El plazo comprimido es una característica definitoria de la ley de embargos hipotecarios de Texas. La mayoría de las hipotecas en Texas pueden ejecutarse sin un caso judicial. Según la Sección 51.002 del Código de Propiedad de Texas, un propietario debe recibir al menos 20 días para subsanar un incumplimiento en una residencia y al menos 21 días de aviso antes de la venta, que se lleva a cabo el primer martes del mes. Eso puede dejar tan solo 41 días entre la carta certificada de incumplimiento y la subasta.

"La ley de Texas permite una venta por embargo hipotecario dentro de semanas después de un aviso de incumplimiento, por lo que la primera carta de un administrador merece atención inmediata", dijo Marcus Leinart, fundador de Leinart Law Firm. "Cuando nos reunimos con un cliente antes de que se publique el aviso de venta, a menudo hay tiempo para trabajar con el administrador mientras se mantiene disponible la presentación del Capítulo 13 si ese esfuerzo no tiene éxito".

Para los propietarios que presentan la solicitud antes de la subasta programada, un caso de Capítulo 13 puede cambiar su situación de tres maneras. Para la mayoría de los solicitantes, la suspensión automática detiene la venta por embargo hipotecario tan pronto como se presenta el caso. Los montos vencidos se incluyen luego en un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, mientras el propietario reanuda los pagos mensuales regulares. Después de que el tribunal confirma el plan, el administrador queda obligado por sus términos de pago en lugar de exigir una reinstalación de suma global. Los propietarios que ya han recibido un aviso de venta aún pueden presentar la solicitud antes de la subasta, aunque el plazo deja poco margen para la preparación.

El aumento de los embargos hipotecarios importa más allá de los hogares individuales. Cada propiedad en dificultades puede afectar los valores del vecindario, las listas de impuestos locales y la estabilidad del parque de viviendas que sustenta a los empleadores del norte de Texas y a los trabajadores que contratan. Debido a que Texas permite el embargo hipotecario extrajudicial, la brecha entre un aviso de incumplimiento y una venta se mide en semanas en lugar de meses, dejando menos margen de error que en los estados que requieren supervisión judicial. Para la economía de la región, que se ha expandido rápidamente gracias a la fortaleza de su mercado laboral, un aumento sostenido de los embargos hipotecarios podría pesar sobre el gasto del consumidor y la confianza en la vivienda si los propietarios no actúan durante la ventana temprana.