Los conductores de Texas enfrentan una costosa brecha en la cobertura de seguros mientras los costos médicos superan los límites mínimos

Los conductores de Texas que tienen la cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil para automóviles del estado pueden creer que están completamente protegidos en un choque, pero un nuevo informe advierte que la brecha entre los requisitos legales y los costos reales de los accidentes puede dejarlos enfrentando miles de dólares en gastos imprevistos. Los requisitos mínimos de cobertura del estado no han aumentado desde 2011, incluso mientras los gastos médicos y otros costos relacionados con accidentes continúan aumentando.

Según la ley de Texas, los conductores deben tener una cobertura mínima de responsabilidad civil de $30,000 por lesiones a una persona, $60,000 por lesiones por accidente y $25,000 por daños a la propiedad, conocida como cobertura 30/60/25. Según un informe de 2023 de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, el costo médico promedio estimado de por vida de una lesión grave en un choque fue de $69,345, mientras que el costo económico total alcanzó los $280,726, según estimaciones en dólares de 2019. Ese costo económico total es más de nueve veces el límite mínimo de responsabilidad civil por lesiones corporales de $30,000 de Texas.

El problema es que una vez que el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable alcanza su límite de póliza, esa cobertura generalmente no pagará gastos adicionales, incluso cuando las facturas médicas, los ingresos perdidos y los costos de rehabilitación continúan creciendo. El riesgo financiero es aún mayor cuando el conductor responsable de un accidente tiene poco o ningún seguro. Según una investigación citada por el Insurance Research Council, aproximadamente un tercio de los conductores estadounidenses no tenían seguro o tenían un seguro insuficiente en 2023, lo que significa que incluso cuando otro conductor es responsable de una colisión, su cobertura de seguro puede no ser suficiente para compensar a todos los lesionados.

Ryan L. Thompson, fundador y socio gerente de Thompson Law, también conocido como 1-800-LION-LAW, comprende estos desafíos desde ambos lados del proceso legal. Antes de representar a personas lesionadas, Thompson pasó años defendiendo a grandes corporaciones, adquiriendo experiencia de primera mano sobre cómo se evalúan y resuelven los reclamos de seguros.

Una protección importante es la cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente, comúnmente conocida como UM/UIM, que puede ayudar a los asegurados elegibles a recuperar ciertos gastos cuando un conductor culpable no tiene seguro o tiene una cobertura de responsabilidad civil insuficiente. La ley de Texas generalmente requiere que las aseguradoras incluyan la cobertura UM/UIM en las pólizas de automóviles a menos que el asegurado la rechace por escrito. Sin embargo, los conductores pueden rechazar esta protección para reducir sus primas sin considerar plenamente las posibles consecuencias financieras.

Thompson Law alienta a los conductores a revisar la página de declaraciones de su seguro, que resume sus tipos de cobertura, límites y deducibles. Los conductores deben verificar si sus límites de responsabilidad civil son adecuados, si tienen cobertura UM/UIM y si una protección adicional tiene sentido para sus circunstancias. La firma de lesiones personales con sede en Dallas, fundada por Thompson, informa haber recuperado más de $2.1 mil millones para personas y familias lesionadas en todo el país hasta agosto de 2026.

El mensaje para los conductores es simple: cumplir con los requisitos mínimos de seguro del estado no significa necesariamente que esté completamente protegido. Para las empresas de Texas, las implicaciones van más allá de los asegurados individuales. Los empleados que resultan lesionados en accidentes pueden enfrentar dificultades financieras que afectan su productividad y bienestar, mientras que las empresas que operan flotas de vehículos deben considerar si sus límites de responsabilidad civil son suficientes para cubrir choques graves. A medida que los costos médicos continúan aumentando, es probable que la brecha entre la cobertura mínima y los gastos reales se amplíe, lo que hace cada vez más importante que los conductores y propietarios de empresas comprendan sus pólizas antes de que ocurra un accidente.