Programa de Educación Financiera Basado en la Fe Convierte Inquilinos en Propietarios en Lubbock

Aproximadamente 100 millones de personas en Estados Unidos son inquilinos, y para la mayoría, los conocimientos financieros necesarios para hacer la transición a ser propietarios —cómo construir crédito, ahorrar para el pago inicial y reducir deudas— nunca se enseñaron. Steven Libman, fundador de Investing With Purpose, ve esto como un fracaso social y también una oportunidad. A través de su modelo de inversión comunitaria basado en la fe, la educación financiera es un pilar central en cómo se atiende a los residentes de sus propiedades.

El modelo se está promoviendo a través de Investing With Purpose, con un ejemplo vivo en una propiedad de 418 unidades en Lubbock, Texas, propiedad y operada por Integrity Holdings Group (IHG), una firma que Libman cofundó. La propiedad ejecuta un programa de educación financiera en asociación con Financial Peace University de Dave Ramsey, impartido por coordinadores ministeriales en el lugar. El programa es gratuito para los residentes y cubre reducción de deudas, construcción de crédito y estrategias de ahorro.

La brecha de riqueza entre inquilinos y propietarios es marcada: el propietario promedio tiene un patrimonio neto de más de $350,000, mientras que el inquilino promedio tiene alrededor de $10,500. Libman argumenta que esto no es principalmente una brecha de ingresos sino de conocimiento, acceso y decisiones compuestas tomadas sin la información correcta. "Hemos hecho un muy buen trabajo reconciliando nuestra caridad y filantropía con nuestros valores fundamentales", dice. "Pero cuando se trata de nuestras inversiones, externalizamos nuestra conciencia y nuestro pensamiento a alguien más".

Lo que hace notable al programa de Lubbock es el camino que ofrece. La comunidad de 418 unidades está compuesta por dúplex con escrituras individuales. Los residentes que completan el programa y alcanzan hitos de calificación pueden comprar su propia unidad, pasando de inquilino a propietario, y en algunos casos a arrendador, en un plazo realista respaldado por asociaciones con cooperativas de crédito y bancos locales. "Quizás la madre soltera que pensó que alquilaría para siempre, dos años después es arrendadora", dice Libman. "Eso cambia la trayectoria para ella y sus hijos".

El programa no es simplemente filantropía; también beneficia al activo. Los datos de retención muestran que los residentes con seis o siete amigos en el mismo complejo tienen entre un 45 y un 50 por ciento menos de probabilidades de irse. La deserción de contratos de arrendamiento en propiedades que ejecutan programas estructurados de participación comunitaria disminuye entre un 40 y un 50 por ciento. Menor rotación significa menores costos, ingresos más estables y activos con mejor rendimiento.

Investing With Purpose también está desarrollando tutorías de verano y programas para niños en varias propiedades de su cartera, abordando la brecha de aprendizaje que afecta a los niños en viviendas multifamiliares durante las vacaciones escolares. El objetivo es satisfacer necesidades reales, construir una conexión genuina y crear un entorno donde las personas quieran quedarse.

La pregunta más amplia que plantea el modelo es qué responsabilidad tiene un operador hacia las personas que viven dentro de sus activos. "Donde vive la gente afecta casi todo lo que toca en su vida", dice Libman. "Las comunidades que están construyendo, las personas con las que están, si podemos impactar la vida de alguien dentro de una comunidad, y luego ves el efecto mariposa de eso, es inconmensurable".