CEO de Swiss Re: El punto de inflexión demográfico exige una innovación urgente en productos por parte de las aseguradoras

Paul Murray, CEO de Life & Health Reinsurance de Swiss Re, ha hecho un llamamiento a la acción para la industria de seguros, afirmando que la próxima década forzará una reescritura fundamental del contrato intergeneracional a medida que la población mundial envejece. En un artículo de opinión publicado antes del Día Mundial de la Población, Murray destaca un punto de inflexión demográfico: en aproximadamente diez años, la "economía plateada" de los mayores de 65 años superará en número a las personas de 30 a 59 años, la base tradicional de los sistemas de vida y pensiones.

Murray argumenta que este cambio no es simplemente una curiosidad estadística, sino una crisis de diseño. "Nuestros sistemas fueron construidos para vidas más cortas y fuerzas laborales más grandes, y no se han reconstruido para el mundo que realmente estamos enfrentando", escribe. Se proyecta que la proporción de personas en edad laboral que apoyan a cada persona mayor de 65 años caerá de cinco a uno en 2021 a tres a uno para 2050, lo que ejercerá una presión inmensa sobre los programas existentes de pensiones, atención médica y cuidado social. En Estados Unidos, los adultos de 65 años o más ya superan en número a los niños en 11 estados, mientras que la población mayor de 65 años de Singapur casi se ha duplicado en una década hasta el 21%, y Japón se acerca al 30%.

Murray enfatiza que la industria de seguros tiene menos de una década para desarrollar productos adaptados a las necesidades de los consumidores mayores y sus familias. Señala la investigación de consumidores de Swiss Re en Francia y Alemania, que encontró que las personas piensan en la vida posterior en términos de resultados prácticos: mantenerse independientes, ser resilientes cuando ocurren impactos en la salud y no convertirse en una carga para sus hijos. "Nuestra industria ha pasado décadas optimizando la acumulación de riqueza y la protección de ingresos durante los años laborales. Las sociedades envejecidas exigen que apliquemos el mismo rigor a lo que sucede después", afirma.

El artículo destaca tres áreas de productos existentes que demuestran la evolución del contrato intergeneracional. Los productos de salud para personas mayores en Asia están cerrando una brecha de protección, ya que muchas pólizas de enfermedades graves expiran antes de que comience la jubilación, a pesar de que la mediana de edad del diagnóstico de cáncer es de 67 años. En Francia, el seguro privado de cuidado a largo plazo ha cubierto a más de 1.4 millones de personas, reduciendo la carga sobre las familias y complementando la provisión pública. Además, las anualidades diferidas ofrecen un camino flexible que combina ingresos actuales con pagos futuros garantizados, transformando la longevidad de un riesgo individual en una carga compartida.

Murray concluye que el contrato intergeneracional no está fallando, sino evolucionando. "Tenemos una década para cerrar esa brecha. Tratémosla como una ventana de desarrollo de productos, no como una fecha límite", escribe. Las implicaciones para Texas y más allá son significativas: aseguradoras, formuladores de políticas y familias deben colaborar para garantizar la seguridad financiera y la dignidad en la vida posterior, a medida que los cambios demográficos remodelan la economía y la sociedad.